Termékválasztás – Mitől függ, hogy örülünk vagy pórul járunk?

Pénzügyeink egyik legnagyobb dilemmája, hogy miként válasszunk befektetési, megtakarítási terméket, termékeket. Mi alapján döntsünk, milyen szempontokat kell mérlegelnünk, mi felel meg leginkább nekünk, miért az adott terméket válasszuk?

Bizony soktényezős a feladat, egyszerre kell sok szempont szerint értékelnünk az elénk kerülő ajánlatokat:

  • Valóban konkrétan arra a termékre van szükségünk?
    Vagy ugyanannak a szolgáltatónak egy másik terméke, netán eleve egy másik szolgáltató lenne előnyösebb?
  • Ténylegesen segít céljaink elérésében?
    Lehetnek látványosak eredmények vagy a biztonság, de leginkább azt kell vizsgálni, hogy valóban azt a célt segíti-e elérni, ami miatt befektetni, megtakarítani szeretnénk.
  • Ki az aki ajánlja a terméket?
    Aki ajánlja, tisztában van részletekbe menően a termékkel, vagy csak egy betanult értékesítési szöveget szajkózó ügynök próbál meg eladni nekünk valamit?
  • Mi az ő érdekeltsége, vajon miért pont azt a terméket ajánlja?
    Vajon azért ajánlják nekünk ezt a terméket, mert jó, vagy azért, mert jó nagy a jutalék, amit kapnak érte?
  • Tisztában vagyunk-e más alternatívákkal?
    Ha csak arra hagyatkozunk, amit elénk tesznek, könnyen lehet, hogy máshol, máshogyan, sokkal olcsóbban kijöhetnénk, vagy nagyobb eredménnyel járnánk.
  • Tisztában vagyunk-e a kockázataival?
    Értjük-e pontosan a kockázat jellegét, az esetleges negatív forgatókönyvek bekövetkezésének feltételeit és következményeit? Ha nem tudunk mindent, vakrepülést készülnek végeztetni velünk.
  • Tudjuk-e vállalni azt a kockázatot?
    Amennyiben tisztában vagyunk a kockázatokkal, az összeegyeztethető-e a habitusunkkal, élethelyzetünkkel? Lehet, hogy 30 évesen megéri nagyobb kockázatot vállalni a magas hozam reményében, de például 60-65 éves korban, amikor már jóval rövidebb kifutása lehet egy befektetésnek, akár teljes nyugdíjunk is oda lehet, amelyet már nem lesz időnk visszakeresni.
  • Érdemes-e vállalni a kockázatot?
    Tudomásul kell vennünk, hogy x% hozam-növekedése nem X%, hanem Y% kockázat-növekedéssel jár, ahol az Y jóval nagyobb szám, magyarul kicsit nagyobb hozam akár sokkal nagyobb kockázatot is jelenthet.

gondolkodoEnnyi szempontot egyszerre figyelembe venni valóban nem egyszerű. Ezért van kiemelkedő jelentősége annak, hogy milyen tanácsadót választunk.

Különösen azért, mert sok esetben ugyanazon szolgáltatónál, hasonló típusú termékek esetén is nagy eltéréseket lehet tapasztalni. Sokat beszéltünk a magas költségekkel járó unit linked biztosításokról, amelyeket nem tartunk a legkedvezőbb megoldásnak semmilyen szempontból, de mégis voltak olyan módozatok, amelyekkel nem – vagy legalább is kevésbé – járt rosszul az ügyfél. Természetesen nem ezek a módozatok kerültek elő legtöbbször az ügynökök varázskalapjából, hiszen ezek jóval alacsonyabb jutalékkal jártak számukra, magyarul nem volt érdekük ajánlani ezeket.

Fontos tehát a korrekt tanácsadói motiváció és hozzáállás, mert valódi tanácsadó nélkül el fog veszni a rengetegben.

Emellett elengedhetetlen, hogy ne bízzon mindent a tanácsadóra, mert a tanácsadó nem dönthet Ön helyett, az Ön pénzéről. Magyarul követelje meg a tanácsadótól, hogy „képezze ki” Önt, legalább abból a termékből amelyet ajánl! Ha erre nem hajlandó vagy nem képes a tanácsadó, akkor nem szabad foglalkoznia vele!

Jöjjön, és nézze meg, hogy a HozamInfo ügyfelei miről, hogyan döntöttek segítségünkkel!

Best of 2013 a vagyongyarapításban – kockázatkezelés a gyakorlatban

Ezzel a címmel rendezzük 2013-as utolsó HozamInfo klubestünket november 26-án, ahol megmutatjuk…

  • Az idei év sikersztorijait, 10-25%-os hozamok néhány hónap alatt
  • Milyen adatokat kell mindenképpen vizsgálnunk, ha egy befektetési alap kerül elénk?
  • A magas hozamok kockázattal járnak. Hogyan csökkentették megbízóink a kockázatot portfólióikban.
  • Hogyan építhetünk hatékony portfóliót kisebb, rendszeres összegekből?

Az ingyenes rendezvény részleteit és regisztrációs lehetőséget az ide kattintva megjelenő oldalon talál >>>

2013-11-25T02:11:11+01:002013 november 25.|Tags: , , |0 Comments

Leave A Comment