Mindenki álma – pénzből élni

Nem feltétlenül olyan pénzből, amit megkeresünk a munkánkkal, hanem olyanból, amelyet pénzünk termel. A minap keresett meg az egyik korábbi ügyfelem azzal, hogy vajon mennyi pénz kellene ahhoz, hogy havi 150 eFt hozama legyen, mint egy kvázi fizetés. Tetszett az ötlet, így elkezdtem számolni.

Az az igazság, hogy meglepődtem számolás közben. Rájöttem, hogy sokkal produktívabb eszközök vannak a kezünkben, mint ahogyan azt elsőre gondoltam, és a címben jelzett „Mindenki álma – pénzből élni” nem is feltétlenül az álom kategória.

Szükségletek

Számításkor először is a szükségletekből indultam ki. 2011-es KSH adatok alapján egy átlagos család létminimuma 260 eFt (4 fő x 65eFt) havonta, ami évente 3,12 MFt. Ez az az összeg, amelynek rendelkezésre kell állnia, ha alap szinten meg szeretne élni egy négytagú család. Ezt kell lefedeznünk hozamokkal, persze olyan módon, hogy befektetésünk vásárlóértéke megmaradjon, azaz a tőkének is növekednie kell közben, legalább az infláció mértékével.

Milyen módon

A feltételezett portfólióban három – a február 15-i klubestünkön is bemutatásra kerülő – eszközt szerepeltettem: Aktív vagyonkezelés, befektetési arany, kezelt Forex számla. Ezek képviselik a biztonságot, hosszútávúságot, likviditást, magas hozamot. Együttes alkalmazásuk eleve ésszerű a diverzifikálás, több lábon állás miatt is. Megoszlásra egy számomra kézenfekvő – persze mindenki más számára más is kézenfekvő lehet – 50% aktív vagyonkezelt, 30 befektetési arany, 20% kezelt Forex számlát választottam.

Az éves nettó (költségeket már beleszámított) hozamelvárással, becsléssel természetesen óvatosan kell bánnunk, hiszen az elmúlt hozamok soha nem jelentenek garanciát a jövőre nézve. Éppen ezért az éves nettó hozamelvárás alsó szintjét vettem alapul, amely igen nagy valószínűséggel be fog következni. A példában 30 Mft tőkét – egy nagyobb, vagy két kisebb lakás árának összegét – feltételezzük:

• Aktív vagyonkezelés, a tőke 50%-a, 15 MFt, 8% hozam: 1 200 000 Ft
• Befektetési arany, a tőke 30%-a, 9 MFt, 10% hozam: 900 000 Ft
• Kezelt Forex számla, a tőke 20%-a, 6 MFt, 40% hozam: 2 400 000 Ft
• Éves hozam összesen: 4 500 000 Ft

Kalkulálnunk kell az inflációval, amely – deviza elszámolású megoldásokról lévén szó – alacsonyabb a Forinténál, de még így is 3% körül van. A tőke vásárlóerejének megőrzése miatt tehát a hozamok egy részét vissza kell „pumpálnunk” a tőkébe. 3% esetén ez mínusz 900 000 Ft a hozamból.

Kalkulálnunk kell továbbá az adóval, ami esetünkben 16% a teljes hozamra vetítve, azaz mínusz 720 000 Ft a hozamból.

Az abszolút nettó, azaz saját megélhetésünkre fordítható összeg tehát 2 880 000 Ft, havi 240 000 Ft

Itt bizony már közel is járunk az áhított 260 000 Ft-os jövedelemhez

Ez eddig rendben is van, de honnan lehet valakinek 30 MFt-ja?

• Lehet, hogy már most is van, csak olyan helyen, ami nem hozza ki a tőkéjéből azt, amit lehetne.
• Nagyon kötődünk az ingatlanjainkhoz, holott sok esetben nemhogy jövedelmet termelne, csökken az értéke, és sok vesződést igényel.
• Megfelelő tudatossággal havi megtakarításokkal is elérhető, jóval könnyebben, mint azt gondolná.

Ennél az utolsó gondolatnál érdemes egy szót szólni a nyugdíjról, hiszen belegondolva ez pontosan a nyugdíj szituációja. El kell érnünk egy olyan tőkeszintet, amely egyrészt tartja az értékét, másrészt kitermeli megélhetésünk költségeit is. Ezt nevezik valódi passzív jövedelemnek.

Amennyiben Önt is foglalkoztatja a passzív jövedelem kérdésköre, jöjjön el következő klubestünkre, ahol megismerkedhet az eléréséhez szükséges eszközökkel is. Jelentkezzen most, ide kattintva >>>

Kocsis Gábor