Két nagyon aktuális és sokakat érdeklő előadást hallhattak azok, akik részt vettek a HozamInfo Klub összejövetelén október 26-án. Az első előadásban arról volt szó, hogyan szabadulhatunk devizehitelünktől, a másodikban arra kaphattunk ötleteket, hogyan csökkenthetjük befektetéseink kölségeit.

Jó tanácsok devizahiteleseknek

Makkos Albert, közgazdász, civil jogvédő, a Devizahiteled van? Kezedben a megoldás! című könyv szerzője előadását a gazdasági folyamatok áttekintésével kezdte, beszélt a pénzkibocsátás és a kamatemelés, -csökkentés, a devizaárfolyamok, a tőzsde működésének törvényszerűségeiről.

A magyarországi devizahitelezési gyakorlattal kapcsolatban elmondta, hogy a hitelválságnak csak egyik oka az árfolyam változása, más okok is vannak a háttérben. A pénzintézetek adatait elemezve látható, hogy a hazai lakossági megtakarítások fedezni tudták volna a hiteligényeket. Nem gazdasági oka volt tehát annak, hogy a pénzintézetek  devizahiteleket kezdtek kínálni, hanem a hitelezésből származó profit mellett árfolyamnyereségre is szert akartak tenni. Árfolyamnyereség akkor keletkezik, amikor egy pénzintézet olyan országban vesz fel devizahitelt, amelyben alacsony a kamatszint, és olyan országokban helyez ki devizahiteleket, amelyben a kamatszint magas. Az, hogy a devizahitelek piacán előbb-utóbb válsághelyzet alakul ki, már évekkel ezelőtt sejthető volt,  erre a PSZÁF is többször figyelmeztette a bankokat.

Megjegyezte Makkos Albert azt is,  amiről néhány évvel ezelőtt – amikor az emberek tömegesen vettek fel devizahiteleket – sokan megfeledkeztek, hogy fogyasztási cikkeket, utazást, esküvőt sosem szabad hitelből finanszírozni. Lakást is csak akkor, ha jelentős önrész áll rendelkezésünkre.

A devizahitellel rendelkezők számára azt tanácsolta a szakember, hogy mindenekelőtt mindenki alaposan nézze át hitelszerződését. Egyrészt sokan azzal sincsenek tisztában, hogy egyáltalán milyen feltételekkel vettek fel hitelt.  Másrészt nagy a valószínűsége annak, hogy talál benne olyan pontokat, amelyek alapján tárgyalást kezdeményezhet a bankkal. A közgazdász könyvében egy táblázat is található, amely segít abban, hogy bárki ki tudja számolni hitelének költségeit.

Makkos Albert szerint a rendelkezésre álló lehetőségek közül a legkedvezőbb a végtörlesztés választása. Ebbe azonban csak ügyvéd bevonásával kezdjünk bele, és a szerződésből vetessük ki, hogy utólag nem lehet megtámadni, valamint kérjünk részletes elszámolást a pénzintézettől.

A Hiteltársulásról elmondta, céljuk, hogy a kezdeményezéshez csatlakozók számára kedvező feltételeket érjenek el pénzintézeteknél forinthitel felvételéhez. A Hiteltársulásnak jelenleg 18.360 regisztrált tagja van, 218.910 millió forint becsült hitelösszeget igényelnének. A társulásról a www.hiteltarsulas.hu oldalon olvashatnak részletesen.

Befektetés közvetlenül a gazdaságba

A jelenleg legismertebb befektetési lehetőségek buktatóiról számolt be Gödrösy Balázs regisztrált pénzügyi tervező. Bevezetőjében hangsúlyozta a megtakarítások fontosságát, mivel ma Magyarországon nagy a bizonytalanság a nyugdíjakkal kapcsolatban. A szabályok folyamatosan változnak, annak a korosztálynak, amely ma aktív korú, nagy valószínűséggel magának kell gondoskodnia időskori jövedelméről.

Előadásában a hosszú távra szóló befektetéseket vette sorra az előadó. A bankbetétek esetében az alacsony hozam a probléma. A bank használja, befekteti a pénzünket, de nekünk csak kamatot fizet, amely gyakran még az inflációt sem fedezi, viszont a kamat és a hozam közötti különbséget megtartja.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagságnál a magas működési költségek viszik el a pénzünket. Ebben az évben láthattuk, hogy a magánnyugdíjpénztárak sok esetben milyen alacsony hozamokat értek el, és azokhoz hasonlóan működnek az önkéntes nyugdíjpénztárak is. A másik jellemző, hogy az ilyen befektetésünkhöz – jelentős veszteségek nélkül – csak hosszú idő után juthatunk hozzá.

A befektetési célú biztosításokról elmondta, hogy ezek szintén a magas költségek miatt nem jövedelmezők számunkra, a hozamok jelentős részét elviszik a biztosítónak különböző jogcímeken fizetett díjak, költségek, amelyek a befektetés 15%-át is elérhetik. Több olyan konstrukció is lehetséges, amikor nem hogy nem gyarapodik a vagyonunk, hanem kevesebb pénzt kapunk vissza, mint amennyit az évek alatt befizettünk.

Két olyan megoldásról beszélt Gödrösy Balázs, amely megfelelő hozamot garantál azok számára is, akik nem járatosak a befektetések világában. Az egyik ilyen lehetőség a befektetési alap, melyekkel banki átlag feletti hozamot érhetünk el. A tanácsadó által bemutatott példában egy osztrák befektetési bank kínálatával ismerkedhettek meg a résztvevők. A bank kizárólag vagyoni értékekbe fekteti pénzünket (részvény, kötvény, nemesfém, ingatlan, készpénz), a vagyonkezelés Ausztriában történik, jogilag stabil környezetben, a legszigorúbb  osztrák banktitok-szabályoknak megfelelően.  Lehetőség van egyösszegű befektetésekre 2.500 euro-tól, de rendszeres megtakarítás esetén akár havi 50 eurós összeggel is el lehet kezdeni a takarékoskodást. A számlánkat euróban, a forinthoz képest alacsonyabb inflációs környezetben vezetik, de a befektetés elhelyezhető frintban és euróban is.

A másik lehetőség a befektetési arany vásárlása. Itt az arany árának emelkedéséből adódik a hozam. A fizikai arany tárgyi értéket képez bizonytalan időszakban is. Ez egy értékálló befektetés, az elmúlt 10 évben átlagosan évi 18%-kal nőtt az arany ára, ha pedig az elmúlt 30 évet nézzük, akkor átlagosan 10% volt a növekedés. A bemutatott példában szintén lehetséges egyösszegű befektetés 2500 euro-tól, de rendszeres megtakarításra is van lehetőségünk, havi 50 euro-tól. az arany megőrzése osztrák bankszéfben történik, de kérhetjük azt is, hogy otthonunkba szállítsák az aranyunkat.