Unalomig hangoztatott jó tanács, hogy ha befektetésről beszélünk, akkor portfólióban, megfelelő tőkeporlasztással érhetjük el azt, hogy a vagyon biztonságban legyen, és tudjon látványos hozamokat produkálni. Ez eddig rendben van, de miért is? És mi van azokkal, akiknek nincs nagy(obb) vagyonuk, hogy azonnal portfóliót állítsanak össze nyugdíjas éveikre?
Természetes, hogy ha egy adott részvényt, kötvényt (vagy bármely más értékpapírt) vizsgálunk, latolgatni lehet ugyan az árfolyam alakulásának irányát, de teljes bizonyossággal meghatározni képtelenség. Ilyen formán ha egyetlen papírral rendelkezünk, attól függ megtakarításunk, befektetésünk értéke, hogy az adott papír merre vette az irányt a vásárláskori árfolyamhoz képest.
Ilyen kockázatot például egy nyugdíjra szánt vagyon esetén igen nehéz lenne elviselni bárkinek. Különösen akkor van ennek jelentősége, ha az elmúlt évek trendjét nézzük, bár inkább „trendnélküliség”-nek lehetne ezt nevezni, mert ahogy az alábbi két ábrán látszik, majd minden évben más-más szektor, illetve földrajzi terület „vitte a pálmát” értéknövekedésben:
Ezért van szükség arra, hogy kialakítsunk egy kockázatvállalási hajlandóságunknak, habitusunknak, élethelyzetünknek leginkább megfelelő stratégiát, és amit esetleg a réven elvesztünk, azt a vámon megnyerhessük.
Ezen tőkeporlasztás megtestesítésére jöttek létre az egyszerre akár több tíz eszközbe fektető befektetési alapok, sőt újabban már az esernyőalapok, amelyek továbbgondolva a tőkeporlasztást, több – akár 20-50 – befektetési alapból vásárolnak be, így az sem elképzelhetetlen, hogy egy portfólió több száz irányban tudja porlasztani a tőkét, biztosítva ezzel a kiegyensúlyozottságot és a látványos eredményeket.
Itt nem a biztosítótársaságok által sokszor kínált, misztikus elnevezésű alapokról van szó, amelyeknél gyakorlatilag kinyomozhatatlan, hogy valójában mibe fektetnek, hanem azokról a világ legnagyobb befektetési társaságainak alapjairól, amelyek adatlapja világosan mutatja, hogy mely papírok szerepelnek benne, így jól nyomon követhetőek, előre felmérhetőek a kockázatai, illetve tudjuk mihez viszonyítani az értéknövekedés alakulását.
20-30 évvel ezelőtt a befektetési alapok még a „nagyok pályája” volt csupán, csak az használhatta vagyongyarapításra, aki jelentős tőkével rendelkezett. Mára azonban – akár már itthon is elérhetőek az esernyőalapok bárki számára, és igen hatékony eszköze lehet a saját nyugdíjvagyon felépítésének.
Képzeljen el egy olyan rugalmas, akár nyugdíj vagy egyéb célra is használható megtakarítási formát, amely…
- akár több száz értékpapír, nyersanyag egyéb eszköz összességébe kerülnek a befizetései, igen jelentősen porlasztva a tőkét, komoly kockázatkezelést elérve ezzel,
- az Ön kockázati szintjéhez illő, a mindenkori legelőnyösebb befektetési eszközökben tudhatja megtakarítását úgy, hogy az egyes eszközök közötti váltás Önnek odafigyelést vagy külön költséget nem jelent,
- banki lekötéseknél jóval magasabb hozamokat tudott már felmutatni,
- nem kell intézményi kockázattól tartania, mert megtakarítása nem kerül bele egyetlen pénzintézet könyvelésébe sem az intézmény vagyonaként, mivel a megtakarító külön vagyonaként kezelik azt,
- minimális vagy akár változó összegekkel takaríthat meg, nem kötelezi senki arra, hogy milyen összeget kell havonta félretennie, és akár évekig is szüneteltetheti a befizetéseket, ha élethelyzete úgy kívánja,
- visszavásárlási táblázatoktól mentesen, a mindenkori vagyon szabadon hozzáférhető, bármikor pénzéhez juthat, sőt, igen kedvező feltételekkel, komolyabb hitelminősítési eljárás nélkül lombard hitelhez juthat, amelyre megtakarítása fedezetet nyújt,
- online felületen bármely időpillanatban nyomonkövetheti vagyonának aktuális értékét, vagy a portfóliójában aktuálisan szereplő eszközök adatlapjait, teljesítményét, hogy folyamatosan képben legyen,
- nem kötődnek hozzá fölösleges szolgáltatások (mint például biztosítás), amelyekre lehet, hogy szüksége sincs, és így csak plusz költségeket jelentenének,
- nincs futamideje, azaz akár 5, akár 50 éven túl is rendelkezésre áll, sőt, átörökíthető generációkon keresztül.
Egy ilyen megtakarítási forma persze valójában csak egy eszköz. Akkor jelent valóban hatékony megoldást a nyugdíj problémára, ha valóban elkötelezett. Nem egy pénzintézetnek, hanem saját magának.
Első körben járja körül velünk a nyugdíj kérdést következő klubestünkön, ahol a megoldások is terítékre kerülnek. Részletek és az ingyenes rendezvényre regisztrációs lehetőség az ide kattintva megjelenő oldalon >>>
Amennyiben nem alkalmas a klubest időpontja, legyen vendégünk egy kávéra, és kérjen időpontot egy díjmentes személyes konzultációra, az ide kattintva megjelenő oldalon >>>
Leave A Comment